Как выбрать пенсию: накопительная или страховая?

Как выбрать пенсию: накопительная или страховая?Какая из перечисленных, страховая или накопительная части пенсии обеспечат вам заслуженный отдых? Давайте разберемся в этом более подробно.

Как формируется пенсия?

Она состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Для начала разберемся, что каждая из них значит для россиян.

Базовая часть пенсии

Выплачивается всем пенсионерам, независимо от трудового стажа. На нее имеют право даже те, кто никогда официально не работал и не делал отчислений в пенсионный фонд. Однако размер базовой пенсии очень мал.

Страховая часть пенсии

Формируется из отчислений работодателей. Ваш работодатель кроме выплаты вам зарплаты также перечисляет взносы на вашу будущую пенсию. Он платит их из своего кармана, и размер отчислений зависит от размера вашей «белой» зарплаты. Страховая часть ежегодно индексируется государством с учетом инфляции. Из средств страховой части пенсии идет выплата пенсии нынешним пенсионерам.

Накопительная часть пенсии

Эта часть также формируется из отчислений работодателей, но она есть только у россиян моложе 1967 года рождения. Деньги на накопительной части не тратятся, а приумножаются благодаря инвестированию. Этим занимается финансовая компания, которую выбирает сам будущий пенсионер: негосударственный пенсионный фонд (НПФ), управляющая компания (УК) или Внешэкономбанк.

Доходность, этого инвестирования может быть различная в разные годы. Например, доходность вложений Внешэкономбанка за последние годы составила 3-5% годовых, а доходность вложений НПФ и УК колеблется в очень широких пределах (от 5 до 16% годовых), но в среднем все же выше, чем у Внешэкономбанка.

Читайте также:  Государственное регулирование банков

Важно помнить
Размер отчислений, которые делают работодатели на страховую и накопительную части вашей пенсии, зависят от размера вашей «белой» зарплаты. Следовательно, и размер вашей будущей пенсии зависит от нее так же как и семейный бюджет. Поэтому в ваших интересах работать официально и зарабатывать больше.

Год назад стартовала пенсионная реформа, и теперь россиянам моложе 1967 года рождения предлагается выбрать: либо они сохраняют за собой накопительную часть и продолжают получать на нее отчисления работодателей, либо отказываются, и тогда все перечисления работодателей падают на страховую часть. Какой же вариант выгоднее? Попробуем разобраться.

Что выгоднее, страховая или накопительная?

На перспективу 15-30 лет, да еще во время непредсказуемо проходящей пенсионной реформы, решить, выгодна ли для вас накопительная части пенсии, очень непросто.

Однако логика тут проста: чем моложе россиянин, чем дольше ему еще предстоит работать, и чем больше его зарплата превышает среднероссийскую, тем большую сумму он сможет собрать на своем накопительном пенсионном счете. И тем больше смысл ему иметь накопительную часть пенсии.

Кроме того, эта часть в отличие от страховой передается по наследству (правда, только если пенсионер не успел за ней обратиться). Посчитать примерный размер своей будущей пенсии — как с накопительной частью, так и без, вы можете с помощью пенсионного калькулятора на сайте Пенсионного фонда России http://www.pfrf.ru/eservices/calc/

Читайте также:  Как занять деньги онлайн?

Как сделать правильный выбор?

Если вы «молчун»

«Молчунами» называют тех, кто никогда не подавал заявление о переводе накопительной части пенсии из Внешэкономбанка, куда она поступает по умолчанию, в ПНФ или УК. Пока что «молчунам» перечисляют на накопительную часть пенсии взносы, равные 6% от их зарплаты.

Но если вы ничего не предпримете до конца 2015 года, взносы перестанут начислять — вся сумма пойдет на формирование страховой части пенсии, которую нельзя ни инвестировать, ни оставить наследникам. Если «молчун» хочет, чтобы взносы на накопительную часть пенсии продолжали поступать, то ему нужно до конца 2015 года обратиться в Пенсионный фонд.

Если вы перевели пенсию в НПФ или УК

Если вы ранее уже распорядились своей накопительной частью пенсии, то есть хотя бы один раз подали заявление о ее переводе в НПФ или УК и оно было удовлетворено, то работодатель по-прежнему будет начислять вам на накопительную часть пенсии 6% от зарплаты.

Если же вы решите отказаться от получения взносов на накопительный пенсионный счет, то вам нужно до конца 2015 года обратиться с заявлением в местное отделение пенсионного фонда.

При отказе от зачисления взносов на накопительный счет та сумма, которая на нем уже скопилась, не пропадает, а продолжает инвестироваться в соответствии с ранее выбранной вами стратегией.

Если вы только начинаете работать

Для молодых россиян, которые в 2014 года только начинают трудовую деятельность, смогут сделать выбор между страховой или накопительной частями пенсии до достижения ими 23-летнего возраста. Но без подачи заявления в пенсионный фонд все взносы работодателей у них по умолчанию будут перечисляться на страховую часть пенсии.

Читайте также:  Офисный переезд - планирование

Подаем заявление

Например, «молчун» хочет сохранить накопительную часть пенсии. Для этого ему нужно зайти в отделение Пенсионного фонда России с паспортом и со свидетельством СНИЛС (заламинированная зеленая карточка) и заполнить заявление о переводе накопительной части пенсии в НПФ или УК.

Эту же операцию можно сделать через агентов Пенсионного фонда, список которых есть на его сайте — www.pfrf.ru. К таким агентам относятся, например, крупнейшие российские банки с тысячами отделений по всей России.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *